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透支/貼現
以未到期本票、匯票或支票存款戶(餘額不足墊付)融通短期資金，輕鬆調度資金。
以未到期本票、匯票或支票存款戶(餘額不足墊付)融通短期資金，輕鬆調度資金。
業務介紹
透支：提供企業於支票存款帳戶存款餘額不足支付票款時，得在約定期限及額度內支用款項。
貼現：提供企業可將在國內銷貨、出租或提供勞務所得之未到期本票或匯票，申請短期融通資金，以支應營運週轉之需。
適用對象
透支：依法登記信用、財務、營運正常，且在本行有支票存款戶之公、民營企業。
貼現：依法登記信用、財務、營運正常．且持有因實際營業交易所取得之本票或匯票之公、民營企業。
專案內容
| 透支 | 貼現 | |
|---|---|---|
| 貸款額度 | 依企業實際需要，參酌企業支存實績及每筆交易金額綜合評估核定。 | 參酌企業實際營業銷貨總額、賒銷金額、未來營運產銷計畫及信用狀況綜合評估核定。 |
| 貸款利率 | 依本行放款規定計收，並按每日透支最高餘額計息。 | 貼現率＝短期放款利率÷(1＋短期放款利率×適用天數÷365) |
| 貸款期限 | 每筆支用期限最長以30天為原則。 | 自貼現日起至票據到期日止，最長180天。 |
| 擔保品 | 依本行規定徵提。 | 依本行規定徵提。 |
| 連保人 | 依本行規定徵提。 | 依本行規定徵提。 |
| 動用方式 | 支票存款帳戶存款餘額不足支付票款時，逕行支用款項。 | 企業提供符合票據法規定之本票或匯票，本行以折扣方式，預收利息而取得未到期之票據，據以動撥。 |
| 還款方式 | 將款項存入透支之支票存款帳戶。 | 憑到期之貼現票據提示付款償還。 |
