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透支/貼現

透支/貼現

以未到期本票、匯票或支票存款戶(餘額不足墊付)融通短期資金,輕鬆調度資金。

業務介紹

透支:提供企業於支票存款帳戶存款餘額不足支付票款時,得在約定期限及額度內支用款項。

貼現:提供企業可將在國內銷貨、出租或提供勞務所得之未到期本票或匯票,申請短期融通資金,以支應營運週轉之需。

適用對象

透支:依法登記信用、財務、營運正常,且在本行有支票存款戶之公、民營企業。

貼現:依法登記信用、財務、營運正常.且持有因實際營業交易所取得之本票或匯票之公、民營企業。

專案內容

透支 貼現
貸款額度 依企業實際需要,參酌企業支存實績及每筆交易金額綜合評估核定。 參酌企業實際營業銷貨總額、賒銷金額、未來營運產銷計畫及信用狀況綜合評估核定。
貸款利率 依本行放款規定計收,並按每日透支最高餘額計息。 貼現率=短期放款利率÷(1+短期放款利率×適用天數÷365)
貸款期限 每筆支用期限最長以30天為原則。 自貼現日起至票據到期日止,最長180天。
擔保品 依本行規定徵提。 依本行規定徵提。
連保人 依本行規定徵提。 依本行規定徵提。
動用方式 支票存款帳戶存款餘額不足支付票款時,逕行支用款項。 企業提供符合票據法規定之本票或匯票,本行以折扣方式,預收利息而取得未到期之票據,據以動撥。
還款方式 將款項存入透支之支票存款帳戶。 憑到期之貼現票據提示付款償還。
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