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企金貸款

什麼是聯貸?

由一家主辦銀行聯合兩家以上之金融機構組成聯合授信銀行團,以相同之授信條件及授信合約並使用統一之授信文件,對企業提供授信額度,並由某一管理銀行統籌管理該案之撥貸、還本付息及擔保品等相關事宜。 聯合授信之融資架構可針對企業需求進行專案設計、更為彈性,並有助於企業獲得較大的融資金額,以及與多家金融機構建立往來關係。 目前國內聯貸以政府BOT專案及民間投資計畫、建廠資金為主。例如:半導體、記憶體及光電相關產業、民間投資電廠、綠能及環保事業、大型不動產開發案等,均為近年來國內聯貸市場各銀行爭相競逐之熱門案件,而中期週轉金之籌措及財務重組在聯貸市場亦相當普遍。

聯貸適合 貴公司嗎?請逐項檢視下列問題:

若符合以下任一狀況,那麼聯貸對 貴公司將是適當的選擇。

  • 公司投資計畫下融資金額龐大,非單一金融機構所能支應。
  • 公司往來銀行眾多,各銀行作業方式不同,造成財務人員過多不必要的負荷。
  • 各往來銀行條件互異,造成財務人員管理上困擾。
  • 往來銀行品質良莠不齊,然礙於額度需求,不得不繼續往來。
  • 公司所能提供予銀行之擔保品不具可分性,或難以適當分割,造成擔保品運用無法達到最大效益。

如何選擇主辦銀行?

  • 主辦銀行對融資架構的規劃能力
  • 主辦銀行聯貸團隊之專業水準
  • 主辦銀行的行銷網路與行銷能力
  • 主辦銀行過去之實績
  • 主辦銀行業界之風評
  • 主辦銀行後台作業之強度
  • 主辦銀行售後服務之品質

兆豐國際商業銀行辦理聯貸案的優勢為何?

本行具備以下優勢,為企業聯合授信主辦銀行的首選:

  • 全面且專業的團隊

    本行企金業務處聯貸小組成員均擁有豐富銀行授信經驗,其中包括多名國內、外著名大學碩士,並有國內甚具知名度的中銀財務顧問小組支援,專業水準高,案件規畫能力強。

  • 廣泛且深入的行銷能力

    本行向為國內聯貸市場之領導銀行,聲譽卓著,主辦之聯貸案件,架構嚴謹完善,深獲參貸行信任,為同業競相參與之對象,於業界有極高之評價,配合之參貸銀行遍及國內各公、民營銀行、外商銀行及壽險公司等;所服務之對象除國內企業,尚包括亞太地區(如中國、香港、越南、泰國、馬來西亞、印尼、菲律賓、新加坡、澳洲及日本等)之台商及外商企業。

  • 豐富且輝煌的聯貸實績

    本行自89年切入聯貸主辦市場,為國內主辦聯合授信之先驅,迄今已累積20餘年豐富經驗,依據路孚特(Refinitiv,原名湯森路透 Thomson Reuters)統計,本行107年於國內聯合授信市場主辦行(MLA)及帳簿管理銀行(Bookrunner)均排名第一,豐富的實績顯示本行深獲各大企業之肯定。

  • 信賴且連貫的產品服務

    本行企金業務處聯貸小組將為企業精心規劃融資架構、挑選參貸銀行、製作聯合授信合約,籌辦簽約典禮,協助企業快速順暢地完成聯合授信。此外,本行擁有經驗豐富之貸後管理團隊,可配合企業需求提供最佳售後服務。

可否安排專人訪談?

貴公司對本行提供之聯合授信業務內容如有任何疑問,請隨時洽詢本行企金業務處聯貸小組: (02) 2536-3156 #2699、#2690或本行各業務單位,本行將有專人針對 貴公司不同之資金需求,提供專業之答詢服務。

公司應如何與建立與銀行往來?

為爭取與銀行往來有利條件,可選擇1-2家主力銀行,集中業務往來,可於公司申請額度時,讓銀行有更多的資訊了解公司,以便爭取更好的貸款條件。

公司與銀行建立往來小撇步

  1. 先開立存款帳戶,建立金流往來
  2. 經營主力帳戶,將營運收支集中於主力帳戶,增加透明度
  3. 維持良好信用紀錄
  4. 讓銀行充分瞭解公司營運及財務概況

公司申請貸款程序有哪些?

  • 申請:企業可就近至方便往來或已有存匯款業務往來之本行分行,提出貸款申請,分行同仁將至公司進行初步訪談,評估適合企業之貸款及額度規劃,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
  • 估價:若申請不動產(或動產)擔保貸款,本行將參酌市場行情,依據不動產坪數、座落區域等因素進行估價,以決定可申貸的額度。
  • 徵信及審查:本行取得公司及連保人各項資料後,將進行授信案件之徵信及審核作業,通常會根據顧客的各項條件進行審查(授信5P)即企業狀況(People)、還款來源(Payment)、資金用途(Purpose)、連保人及擔保品狀況(Protection)、未來展望等因素(Perspective),決定案件准駁及貸款條件。
  • 對保:貸款核准後,本行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約。
  • 設定:若申請不動產(或動產)擔保貸款,對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的流程。
  • 撥款:本行行員事先與企業確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶。

    撥款後企業與銀行的權利與義務關係開始生效,企業需每個月定期將應繳金額存入約定帳戶,貸款本息可由公司帳戶中自動扣繳。

公司欲投資設廠及購置機器設備,應如何取得貸款?

本行配合政策積極辦理國發基金今(108)年開辦之「歡迎台商回台投資專案貸款」,歡迎符合資格之台商申辦;對於未能取得核定函或其他無法適用上述專案貸款條件之企業,本行也於去(107)年底推出優惠專案「工好貸」作為替代方案,內容包括土地貸款、興建廠房貸款以及廠房興建完成後之中長期貸款,期限最長20年,還可享有3年寬限期,以優惠之貸款成數、利率條件,積極協助企業建廠投資,此外針對近年部份工業區及產業園區規定廠房興建完成後始能土地產權移轉之限制條件,使建廠前無法設定土地擔保而造成融資不易之投資案,也可透過「工好貸」專案取得相關融資,歡迎向本行各分行洽詢。

適用危老條例之老舊建築物有哪些?

依危老條例規定,凡都市計畫範圍內非經目的事業主管機關(文化局)指定具有歷史、文化、藝術及紀念價值之合法建築物,且經重建計畫範圍內全體土地及合法建築物所有權人之同意辦理重建,並符合下列條件之一者:

  • 經建築主管機關(都市發展局)依法規通知限期拆除、逕予強制拆除,或評估有危險之虞應限期補強或拆除者。
  • 經結構安全性能評估結果未達最低等級者。
  • 屋齡30年以上,結構安全性能評估結果之建築物耐震能力未達一定標準,且改善不具效益或未設置升降設備者。

申請危老重建融資之時機與貸款對象?

  • 申請時點:於重建計畫範圍內全體土地及合法建物所有權人同意辦理重建,且依危老條例或依直轄市、地方縣(市)政府訂定之各類重建專案規定申請送件後方得受理,惟貸款仍應於重建計畫經主管機關核貸後方得動撥。
  • 貸款對象:
    1. 重建計畫範圍內之土地、合法建築物所有權人。
    2. 以重建計畫範圍內之土地、合法建築物為擔保品,在金融機構既有貸款之借款人(含所有權人及非所有權人),代償其既有債務者。
    3. 重建計畫範圍內參與重建之自然人或法人。

申請辦理危老融資是否有其它配合要求?

除興建資金應交付信託外,危老重建案計畫範圍內之土地及合法建物應全數交付本行信託處辦理信託事宜;並應委由本行認可之建經公司辦理危老重建案起造人名義之管理、工程進度查核及財務稽核等事宜。

申請危老重建貸款,需要準備哪些文件?

  • 重建計畫已送件未核准前受理
    1. 危老重建案已送件申請之證明文件
    2. 重建計畫
    3. 符合危險建築物之證明文件
    4. 重建計畫範圍內全體土地及合法建築物所有權人名冊及同意書。
    5. 土地及建築物登記簿謄本、地籍圖謄本。
    6. 土地使用分區證明書。
  • 重建計畫核准後受理
    1. 主管機關核准得依都市危險及老舊建築物加速重建條例或地方縣市政府訂定重建相關規定辦理重建之證明文件。
    2. 重建計畫:包括興建計畫、財務計畫(含資金來源及去路)、還款計畫、重建後權利分配及其他必要事項等。
    3. 重建計畫範圍內全體土地及合法建築物所有權人名冊及同意書。
    4. 土地及建築物登記簿謄本、地籍圖謄本。
    5. 土地使用分區證明書。
    6. 建造執照(如有)。
    7. 建築師簽發之面積計算表、建物平面圖。
  • 應視辦理階段,提供主管機關收件資料與核定之危老重建計畫等相關文件。

財務顧問特色?

兆豐國際商業銀行(前身為中國國際商業銀行)於民國86年8月獲財政部核准,成為第一家具備財務顧問業務執照之本國商業銀行,近年來積極參與國內各項促進民間參與公共建設計畫案,在促進國內經濟建設,推動國家重大工程發展方面扮演著重要的角色。

鑑於銀行財務顧問服務執照業務範圍的限制性,兆豐國際商業銀行乃於民國92年2月透過子公司百分之百轉投資成立中銀財務管理顧問股份有限公司,以擴大服務範圍。

財務顧問能提供什麼服務?

  • 企業/專案投融資 財務規劃
  • 公/私部門民間參與公共建設(BOT)財務相關服務

    財務相關服務包括:

    1. 財務規劃及財務效益評估
    2. 參與計畫之審查及答詢
    3. 參與各項合約之議約 (財務部分)

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