客戶關係
透過完善公平待客制度、健全之客戶申訴程序、持續精進各項阻詐作為及多元化數位金融服務,確保客戶可以獲得最佳服務體驗,以維持互信的客戶關係。
1.公平待客
秉持專業金融與誠信服務的經營理念,以公平待客原則為公司文化核心,參酌「金融消費者保護法」第二章金融消費者保護與「金融服務業公平待客原則」規定,制定由董事會監管之公平待客原則之政策、策略及相關執行計畫,以提升員工對法規之認知及遵循,進而增進金融消費者對兆豐金融集團之信心與信任,保障客戶權益,落實公平合理、平等互惠及誠信原則。另於官方網站設置「公平待客原則專區」及「友善服務專區」,主動揭露及保障客戶相關權益,並為身心障礙者提供環境、服務、溝通及資訊等友善措施。

2.客訴管理
申訴處理流程
本行設置多元申訴管道,客戶可透過電話客服專線、智能客服以及本行網站「聯絡信箱」等方式提出申訴或反映意見,並可洽專人查詢案件處理進度與結果。為有效落實公平待客及積極回應客戶需求,本行設立申訴處理專責單位,依據相關法令及內部作業規範,秉持公正客觀、積極處理原則,妥善處理各類客訴案件。此外,本行除每季定期將客訴案件統計、分析結果及改善措施提報「關懷暨公平待客委員會」進行內部檢討與追蹤外,亦固定每季提報董事會,以利董事能全面掌握客戶意見反映情形及本行後續改善作為,持續強化服務品質與實現公平待客精神。另本行透過將客訴案件劃分為低、中、高風險等模式、設置「客戶申訴暨評議案件處理小組」及重大客訴案件陳報等董事會及深入研析申訴態樣等作為本行申訴處理機制之升級對策。此外,本行透過客訴處理相關人員教育訓練強化及客訴結案記錄客戶滿意度,以提升本行申訴案件處理效能及效率提升。
榮獲「ISO 10002 客訴品質管理系統」認證肯定

2023年導入國際標準「ISO 10002客訴品質管理系統」,並通過第三方查證機構英國標準協會(BSI)認證,2024年持續取得英國標準協會(BSI)之ISO 10002複審通過證書。透過與國際標準的持續接軌以建立公平待客的服務典範,提供金融消費者更透明、更順暢之客訴管道及處理流程,讓客訴案件快速並妥適處理,從上而下深化「待客如親」服務理念,俾利提升金融消費者之滿意度。
3.金融反詐騙
秉持專業金融立場,全方面防堵詐欺、打擊金融犯罪,除致力提升同仁、董監事及高階主管防詐風險素養及深化洗錢防制觀念外,亦積極參與公私部門防詐、堵詐、 識詐等各項研討會,同時積極推廣全民金融防詐意識,以達全民共同打擊詐騙的國家政策目標。2024 年兆豐銀行榮獲第12屆「台灣傑出金融業務菁業獎」之「普惠金融推動獎 – 防制詐騙」及《工商時報》「2024 數位金融獎數位資訊安全獎 - 反詐組」獎項。
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加強關懷客戶
配合政府政策防制詐騙,打擊不法犯罪,本行採取多項阻詐相關措施(如:依金額大小對臨櫃客戶辦理存提款業務時採行不同管控措施、將個人戶申請約定轉入他人帳號調整為約定日後次二日生效、顯示警政署發布之告誡行為人名單相關交易警語等),並將臨櫃大額交易注意事項納入「存款業務作業手冊」中,訂有「臨櫃作業關懷客戶提問單」,對於客戶辦理提匯款交易、無摺存入非本人個人存摺存款帳戶及年長者臨櫃提領現金經研判有異常情形或疑似受詐騙徵兆者,進行關懷提問,且適時通報轄區分局或派出所到場查證或協助護鈔。2024年將警政署製作之「遭詐民眾臨櫃匯款情境分析」及「行員臨櫃關懷提問措施建議表」規劃導入系統,持續強化管理機制。 -
定期檢討落實情形
已建立自行查核制度、法令遵循制度與風險管理機制及內部稽核制度等內部控制三道防線,各單位依各道防線之角色定位及功能,確實執行及管理相關業務。除將「客戶臨櫃辦理變更印鑑及補發存摺及金融卡時均向客戶徵提身分證明文件,確認客戶本人身分後,始予辦理後續作業」納入自行查核之檢核項目外,稽核處已將「防制詐騙風險控管機制」納入年度稽核計畫,並將開戶審查作業、防杜人頭帳戶措施及警示帳戶聯防機制(含疑涉詐欺帳戶預警機制、異常交易辨識)、高風險自動化業務管理(如:對網路或行動銀行及ATM轉帳與提領之控管機制)、關懷提問落實情形、虛擬帳號控管作業」等列為重點查核項目;另,2025年度針對本行防詐風控機制(含開戶審查、防杜人頭戶措施及警示帳戶聯防機制、申請約定轉帳審核機制)之運作情形,篩選風險評估結果較高之5家分行及業務管理處、反洗錢暨金融犯罪防制處、數位金融處共8個單位辦理存款業務防詐風控機制主題式專案查核,並依查核結論就有關臨櫃關懷作業系統化尚未完善之處,建請主政單位補強及優化,俾利分行遵循及降低作業風險。 -
辦理防制詐騙宣導活動
響應金管會「走入校園與社區金融宣傳」活動,本行透過金融知識種子講師,2024年已參與82場次,參與民眾計4,177人次,地區包含苗栗縣、屏東縣、雲林縣等地,及原住民及社福團體等機構。113年與台北市、新北市、桃園市、苗栗縣及台南市政府警察局合作,於本行舉辦的家庭日活動加入金融防詐宣導,宣導對象除本行行員外,尚有現場參與之民眾;並與台中市政府警察局前往逢甲大學向師生傳達金融防詐知識,6場活動參與人次共計5,780人次。2024年與台北市、新北市、桃園市、苗栗縣及台南市政府警察局合作,於本行舉辦的家庭日活動加入金融防詐宣導,宣導對象除本行行員外,尚有現場參與之民眾;並與台中市政府警察局前往逢甲大學向師生傳達金融防詐知識,6場活動參與人次共計5,780人次。 本行透過數位課程,對董事、高階管理人員,以及全體分行同仁辦理防制詐騙宣導相關教育訓練,2024年共計2場,受訓人次計12,825人次,已揭露於2024年度兆豐金控永續報告書,另以實體及線上方式向本行客戶及一般民眾舉辦防詐宣導共591場,及對內部理財人員、存匯人員等,透過晨會、年度業務教育訓練等課程辦理防詐宣導共73場,合計舉辦664場,防詐宣導場次一覽表。
內部預警機制
- KYC與人頭帳戶控管: 開立帳戶審查內容包含檢視客戶是否藉「網路拍賣」、「求職」、「貸款」等名義,辦理「薪資轉帳」、「提升信用額度」等帳戶;主動詢問電話語音、網路及ATM相關問題,並積極申請該服務項目或約定帳號,且開戶過程中疑為異常之情形。另已建置個人及法人「異常報表」供營業單位檢視,以加強瞭解是否有人頭帳戶之情形。
- 鷹眼模型: 本行積極參與內政部警政署鷹眼識詐聯盟,共同發展帳戶預警機制,以利及早對預警名單帳戶進行檢視及管控,達到強化防詐及守護民眾財產等目的;本行鷹眼模型已於2024年5月上線,現模型於2024年度月平均準確率及偵測率達到60%及57%,優於聯盟所訂目標40%與50%。對模型評分高於一定分數之帳戶採用系統自動暫禁,即時控管疑似異常帳戶,其餘由分行協助人工審核,發現異常時亦將執行暫禁。
- 與警政署簽訂「金融阻駭反詐暨資安聯防」合作意向書: 本行於2024年9月與警政署簽訂合作意向書,宣示金警聯手,攔阻詐騙決心,並透過警政署提供之假投資詐騙型態警示帳戶,分析本行客戶為潛在被害人與具可疑交易行為者,分別辦理臨櫃加強關懷或暫停其自動化交易功能。
- 共通性疑似不法或顯屬異常交易態樣預警: 本行依據銀行公會提供之資料,於系統建置各類預警指標;若帳戶出現相似之態樣表徵,將進一步進行調查確認帳戶是否已遭詐騙集團進行利用。
- 異常金流通報制度: 以系統化規則執行交易事後監控作業,並將人頭帳戶之表徵納入轉帳態樣及現金存提態樣等系統態樣調查範圍,加強檢視觸警對象之近年金流,如發現有疑似可疑交易,則依規定辦理申報STR。
- 臨櫃提醒機制: 配合公部門所提各項預警機制及本行預警名單,設計臨櫃交易關懷及線上交易提醒,請櫃檯同仁切實落實關懷,降低客戶受詐騙之可能性。
- 針對申請虛擬帳號服務之客戶,建立管控機制;規劃建立自行聯防通報機制,提升本行阻詐效能。
阻詐成效
依內政部警政署統計,本行2024年度臨櫃攔阻成功案件數246件、金額新臺幣1.99億元。
4.金融友善服務
多元數位金融服務
本行秉持「友善服務原則」,將金融專業與科技結合,產品之設計至銷售所有階段,均考量高齡、身心障礙與弱勢族群需求,提供公平合理與友善便利之服務,以協助改善數位落差。透過智能文字客服及語音系統,提供高齡者及視障人士透過電話語音辨識服務,直接用說的,即可直接提供所需服務,避免聽取層層語音,提供聽障人士透過智能文字客服問答或利用常用功能快速解決問題。每日檢視智能客服系統客戶操作問答狀況,及客戶使用後之反饋,再調整至更貼近客戶使用之需求。
針對高齡者設計金融交易監控機制及加強查核:於網路ATM線上申請網路銀行功能時,系統將提醒請妥善保存帳號及密碼,避免被盜用而影響自身權益;將「公平對待高齡客戶」納入網路銀行業務自行查核工作底稿中,以定期審視友善服務落實情形。
為了解各族群(含弱勢族群及中高齡族群)對數位服務之操作體驗,本行建立定期檢視客戶意見機制,包括:
- 「每週」定期蒐集官網客服信箱、0800客服中心、行動銀行APP評論等各管道資料,逐一檢視意見內容並回覆客戶。
- 「每半年」參與銀行公會「金融機構友善服務溝通會議」,與身心障礙者就金融友善環境及服務進行溝通,並依據其建議及需求,落實改善。
- 「每年」定期辦理官方網站、網路銀行「無障礙登入友善專區」、網路ATM等無障礙網站服務之檢測作業,以確保網站服務符合無障礙相關規範。
- 「每年」定期辦理「數位服務滿意度調查」,,就各年齡層及中高齡族群之意見進行蒐集與分析,並於董事會彙總報告;2024年之數位服務滿意度調查,中高齡族群參與率達33%,另兆豐銀行針對中高齡操作網路/行動銀行常遭遇問題進行系統調整、提升效 能,並持續監控後續是否仍有相同問題發生。
- 「每年」國內各分行及總處各業務主政單位應至少辦理一次檢核和統計友善服務措施執行情形,並應填列「提供身心障礙者友善服務措施調查表」,相關友善服務措施之執行情形並公告於本行官方網站「友善服務專區」。
2023年已透過前述定期檢視機制,完成官方網站、網銀「無障礙登入友善專區」之無障礙網路空間標章2.1AA等級標章之認證更新作業,2024年網路ATM亦取得相同等級標章,且行動銀行APP之「無障礙登入友善專區」亦增加生物辨識功能,大幅提升金融友善的便利性,改善對身心障礙客戶數位金融服務之落差,以落實保障身心障礙者的權利。目前本行已每年定期辦理官方網站及各相關無障礙網站服務之檢測作業,以確保網站服務符合無障礙相關規範。另參考於2023年銀行公會「金融機構友善服務溝通會議」中身心障礙者對數位服務之建議,本行於2023年啟動於「行動銀行APP」之「無障礙登入友善專區」提供生物辨識快速登入功能之建置,並於2024年5月21日正式上線,大幅提升金融友善的便利性,有效改善對身心障礙客戶數位服務落差,進一步落實保障身心障礙者權利。
備有行動銀行操作手冊及指引供本行客服人員引導客戶使用,並對客服人員定期舉辦教育訓練,中高齡客戶可透過文字客服或直接進線接通客服人員取得操作說明服務。營業單位設有無障礙服務櫃台,有專門人員向客戶告知揭露各項契約重要內容說明事項,協助填具申請書並給予諮詢及各方面協助,如:中高齡及弱勢客戶亦能透過服務櫃台獲得行員及時協助使用行動銀行及網路銀行方式與注意事項。