永續金融

為發展兼具經濟成長及與環境、社會共榮之商業模式，本行已訂定《永續金融政策》，並遵循「機構投資人盡職治理守則」、「銀行公會授信準則」、「金管會綠色金融行動方案」、「赤道原則 (EP) 」、「責任投資原則 (PRI) 」、「責任銀行原則 (PRB) 」等國內外永續相關原則，透過銀行核心業務發揮金融業的力量，形塑永續社會之正向影響力。

1、永續金融管理流程

為實踐永續金融精神，於授信、投資等各項業務承作前，透過禁止承作名單、高敏感產業名單及ESG風險檢核表，加強承作對象之認識客戶 (KYC) 及顧客盡職調查 (CDD) 流程，將客戶區分為高、中、低ESG風險進行分級管控，並對從事永續發展相關產業的承作對象予以支持。業務承作後亦持續對承作對象之ESG風險進行追蹤管控，若有相關ESG風險則督促客戶落實其改善計畫，若無法有效改善，後續將評估不再承作或逐漸減少承作，並依據年度稽核計劃，由稽核單位對各受查單位增修訂之永續金融政策相關規範與執行程序加強查核，確保內部控制制度之有效性。

• 簽署赤道原則
  本行於2021年8月17日簽署赤道原則。依赤道原則規範，符合赤道原則之案件另需由內部專家組成環境社會風險小組，對案件環境與社會風險進行評估，並於需要時參採外部專家評估結果。2023年適用赤道原則之案件共11件，其中B類共7件，C類共4件，並無承作高風險案件，亦無拒絕承作案件之情事。

  

• 客戶永續溝通
  本行持續關注國內外經濟金融情勢之發展及淨零轉型之相關技術及產業發展趨勢，即時提出相關研究報告供總處相關單位及首長決策參考外，亦協助客戶了解業務中的ESG風險與機會，積極與客戶透過多種管道進行溝通。2023年已與所有企業客戶與個人客戶進行溝通。本行首創將聯貸簽約與ESG永續倡議行動結合，邀請公司簽署「永續發展宣言」，2023年共244家企業簽署。

  

  註：「淨零轉型 兆豐同行」ESG系列講座：2023年共辦理4場（2023年5月26日、2023年6月7日、2023年8月17日及2023年8月22日，參加人數分別合計為21人、91人、45人及39人，共計196人）

• 內部激勵措施
  本行已將促進永續發展及相關商品與服務開發之相關業務列入營業單位經營績效考評指標，總處單位經營績效考評亦已包含「ESG推動情形」之考核，2023年除提升考核權數占比為5%，並新增「公平待客評鑑情形」之考核指標，考核權數占比亦為5%。依據本行獎金配發相關規定，員工獎金發放已與員工所屬單位之經營績效作適度連結，單位績效獎金係依經營績效考評之結果進行核配，亦按經營績效考評之結果，進行升遷管理。

2、多元永續金融商品

• ESG信用卡
  因應永續及淨零的全球趨勢，兆豐銀行2020年起發行的信用卡取得「ISO 14067碳足跡」和「ISO 14046水足跡」認證，也通過環境部審核，取得環境部「碳足跡標籤」。每張信用卡生產的產品碳足跡約800g、磁條信用卡則為380g，並透過買入碳權的方式，通過「碳中和 (PAS 2060) 」認證。截至2023年底，累積發出超過84萬張信用卡，約抵銷850公噸二氧化碳排放。

  

• ESG基金
  於符合市場投資預期收益前提下，提供個人客戶符合ESG規範之基金商品，關注企業於減少碳排放、創造生物多樣性、關注員工福利、減緩社會不平等、穩健公司治理及實踐誠信經營等ESG議題之表現，支持致力實現上述ESG精神之企業。

  

• 永續存款
  兆豐銀行為因應既有企業客戶對ESG之訴求，參考國際資本市場協會 (International Capital Market Association, ICMA) 所訂之《綠色債券原則》 (Green Bond Principles, GBP) 及聯合國永續發展目標 (Sustainable Development Goals, SDGs) 之核心目標，將存款募集資金專門用於放款予符合規定及條件的綠色及社會效益項目，或為這些項目進行再融資的運用。

  

3、普惠金融

• 商品與服務
  近年來我國金管會積極推動普惠金融，不論於政策規劃執行或引導金融市場發展之方向，均接軌世界銀行(World Bank)、二十國組織 (G20) 及亞太經濟合作會議 (APEC) 等國際倡議。為滿足所有個人及企業需求，透過提供實用、可負擔的金融商品與服務（包括交易、付款、儲蓄、貸款和保險），以負責任暨永續方式實現經濟包容性成長、改善貧富差距與生活水準、促進社會公平及社會福利等目標。

  

  為積極發展中小型企業客戶，本行已將「加強辦理中小企業放款」列為推動策略及關鍵績效指標，2023年已針對中小企業放款金額及家數設定目標：放款平均餘額設定為TWD6,500.61億元，較2022年增加TWD395.62億元；中小企業家數目標設定為22,621戶，較2022年增加1,560戶。

  

  

  註1：2023年以房養老新增放款金額為新臺幣19,226仟元，當年度承做房貸業務金額為新臺幣58,250,177仟元，以房養老放款金額占總房貸業務金額之比例為0.033%。
  註2：2023年底每萬名累積開立各式存款帳戶人數（自然人）中辦理安養信託之累計受益人人數為10.981人；安養信託之信託財產本金餘額佔整體信託財產本金餘額之比例為2.002%。
  註3：2023年底中小企業放款餘額佔企金總放款年底餘額之比率為59.286%。

• 普惠金融講座
  透過介紹適合相關族群的金融商品與知識，如產品特性、優點及應用等，以幫助高齡族群、小型企業及社區等弱勢族群，達到普惠金融之實踐。2023年度本行普惠金融講座辦理情形請參閱普惠金融講座一覽表。

4、數位創新

隨著數位化浪潮與後疫情時代的來臨，本行運用金融科技 (Fintech) 優化數位體驗，打造無所不在的服務，加速普惠金融的發展，以「加速推動分行數位化」、「提升數位金融服務體驗」及「強化數位科技能力」為數位金融發展主軸，讓金融服務既安全又便利。近年來透過與利害關係人溝通瞭解客戶需求，持續推動各項數位服務行動化及取得相關專利，包含提升智慧櫃員機 (STM) 功能、增加雲端櫃檯服務管道、開發全方位業務整合平台 (AIO) 與優化線上開戶功能，更透過社群媒體發送個人化通知，以即時訊息方式通知客戶，藉以提升作業效率與智慧客戶服務體驗。本行截至2023年底共累計取得779件數位金融相關專利。