責任授信

兆豐銀行辦理授信案件，除採授信5P原則審理外，亦將授信對象ESG相關風險因子納入考量，本行遵循「兆豐金融集團ESG永續發展產業及高風險產業管理要點」，另訂有「企業授信ESG風險評級作業須知」，並增訂相關ESG檢核因子，規範營業單位對新做或續約企業授信案件辦理徵信時，須對授信對象進行風險評級並於徵信報告導入最終ESG風險調查表結果，以供授信審查單位依據風險評級結果，對高ESG風險授信對象洽請提出說明或具體改善方案，於本行評估具有合理性/可行性或與其議合完成特定ESG檢核指標之改善為承作條件後，方予核貸。

此外，本行評估將ESG檢核指標評定為高風險者列為貸後管理追蹤項目，並於動撥日起6個月內辦理首次追蹤改善情形。後續每年追蹤時如知悉授信對象未有效管理自身ESG風險，本行得採取風險抵減措施，如於風險訂價中反映額外風險成本、重新評估與客戶往來關係、收回部分授信額度、實施ESG議合行動（含氣候議題）等。為落實集團去碳化策略，在企業客戶申貸時，授信人員透過填寫「ESG綜效調查表」，先判別客戶是否屬僅開採煤炭礦業及非傳統油氣業，或是燃煤電廠之專案融資，再者查詢客戶是否曾有因違反ESG而受裁罰紀錄，作為授信准駁的依據之一。針對註記為「綠色授信」之撥款，皆列入「貸後管理追蹤檢核表」，留存判別綠色授信之相關資料。另訂有「推動企業授信永續金融實施須知」，以明確定義銀行永續金融資產，避免「漂綠」情事發生。

兆豐銀行針對授信對象受ESG相關裁罰採取相應措施，倘遭裁罰達所設條件時，採取利費率提高，惟透過「貸後檢核機制」追蹤授信對象改善情形，若有改善，得恢復原利率加碼等條件，以鼓勵其改善問題。

1、企業授信

• 2023年度企業授信申請案中，經ESG原則審核後，授信戶涉及ESG風險因素，且有條件通過或未核准之案件共291件。

  

• 本行長期支持政府促進經濟結構轉型、六大核心戰略產業貸款及國家重大建設計畫，2023年底六大核心戰略產業授信餘額為新臺幣5,429億元，占整體企業放款餘額比例約45.3%；基礎建設融資案共8件，集中於再生水、低碳交通建設及污水下水道工程兩個類別，促進交通永續及水資源永續。為協助中小企業朝低碳化、智慧化轉型發展，積極推動經濟部「低碳智慧納管貸款」，該專案自2023年4月開辦至同年12月底，共核貸1,032戶，總核准金額達新臺幣218.47億元，在全體金融機構名列前茅。本行透過永續連結貸款議合申貸條件，鼓勵企業設立並達成ESG發展目標，若企業達成目標則給予金融服務優惠。2023年底永續績效連結貸款共228件，授信餘額約新台幣1,202億元，其中包含四家石化大廠，透過連結減碳相關的永續指標，以加速轉型。

  

  

2、個人授信

為協助個人客戶也能選擇合適的永續貸款專案，推出一系列永續個人授信金融商品，包含永續房貸及綠企業員工信貸等。2023年度個人授信件數為32,918件，年底授信餘額達新臺幣730億元。