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貸款流程

建立與銀行往來

為爭取與銀行往來有利條件,可選擇1-2家主力銀行,集中業務往來,可於公司申請額度時,讓銀行有更多的資訊了解公司,以便爭取更好的貸款條件。

建立往來小撇步

  1. 先開立存款帳戶,建立金流往來
  2. 經營主力帳戶,將營運收支集中於主力帳戶,增加透明度
  3. 維持良好信用紀錄
  4. 讓銀行充分瞭解公司營運及財務概況

貸款程序

  1. 申請

    企業可就近至方便往來或已有存匯款業務往來之本行分行,提出貸款申請,分行同仁將至公司進行初步訪談,評估適合企業之貸款及額度規劃,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。

  2. 估價

    若申請不動產(或動產)擔保貸款,本行將參酌市場行情,依據不動產坪數、座落區域等因素進行估價,以決定可申貸的額度。

  3. 徵信及審查

    本行取得公司及連保人各項資料後,將進行授信案件之徵信及審核作業,通常會根據顧客的各項條件進行審查(授信5P)即企業狀況(People)、還款來源(Payment)、資金用途(Purpose)、連保人及擔保品狀況(Protection)、未來展望等因素(Perspective),決定案件准駁及貸款條件。

  4. 對保

    貸款核准後,本行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約。

  5. 設定

    若申請不動產(或動產)擔保貸款,對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的流程。

  6. 撥款

    本行行員事先與企業確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶。

    撥款後企業與銀行的權利與義務關係開始生效,企業需每個月定期將應繳金額存入約定帳戶,貸款本息可由公司帳戶中自動扣繳。