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OBU人民幣業務

業務介紹 風險預告

業務介紹

本行國內各外匯指定分行(簡易型分行除外)均受本行國際金融業務分行(Offshore Banking Unit以下簡稱OBU)委託,代為處理境外客戶之人民幣業務,惟不得涉及新臺幣交易。

服務項目

  • 人民幣活期存款及定期存款業務
  • 人民幣匯兌業務(包括人民幣與其他外幣之兌換、人民幣轉帳、人民幣匯出匯款、人民幣匯入匯款等業務)。
  • 人民幣進口/出口業務。
  • 人民幣授信業務。
  • 本行OBU奉主管機關核准辦理之其他各項外匯業務,均得以人民幣之幣別辦理

適用對象

在本行OBU完成開戶的境外公司或境外個人。

 

圖片檔 限制規定

  • OBU人民幣業務之往來對象若為大陸地區人民、法人、團體、其他機構及其在第三地區設立之分支機構者,須依「台灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法」之規定辦理。
  • 公司、行號及團體辦理人民幣跨境匯款:企業戶跨境貿易人民幣匯款至大陸地區,須符合《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》。該匯款是否符合前述《辦法》,最終仍需受款行負責審核後解付。若非屬前述《辦法》之匯款,大陸地區的企業戶受款人需事先向大陸權責單位申請,取得批文後始可解付該筆款項。

辦理管道

分行臨櫃辦理

尋找服務據點

注意事項

  • OBU客戶辦理人民幣業務,應依「國際金融業務條例」、「國際金融業務分行管理辦法」及其他主管機關之相關規定辦理。若人民幣資金有涉及進出大陸地區者,另須受到大陸當地法令限制。
  • 有關人民幣業務之其他相關說明,詳外幣存款、匯出匯款、匯入匯款、外幣現鈔、進口、出口及授信等業務之詳細說明。
  • OBU人民幣交易,倘若未涉及大陸地區者,通常比照OBU其他外幣之作業方式依據「國際金融業務條例」等規定辦理;但倘若人民幣資金有涉及進/出大陸地區者,將必須受到大陸當地法令限制。
  • OBU客戶辦理人民幣業務可能面臨之風險及應注意事項,請詳閱「風險預告:客戶辦理人民幣業務可能產生之風險及應注意事項」。

由於目前人民幣進出大陸地區仍須受大陸當地相關法規的限制,客戶辦理本項業務可能面臨下列風險:

  1. 客戶應注意其原持有人民幣資產或負債可能因法令之變更,導致必須改以其他貨幣作為收、付的工具:
    • 客戶原持有之人民幣資產、負債或因交易而產生之給付義務均可能因法令之變更導致影響人民幣資金在市場的供需或交易之清算交割,雖銀行業對原已受理之人民幣案件之後續作業,仍積極、盡力尋求其他解決管道及方式,但必要時有將依當時之市場匯率,改以其他幣別取代之可能性。
    • 例如:2010年10月香港地區因跨境貿易結算量暴增,導致貿易結算兌換安排超過限額而暫停運作,大陸當地主管單位針對參加行之清算帳戶調整其部位最低或最高之限制,或要求參加行的清算帳戶應維持之最低保留金額,或調整清算帳戶之利率,均會影響銀行人民幣業務之操作,導致人民幣資金來源或去路之管道減少甚至中斷。
    • 授信戶辦理人民幣授信業務時,應考量貸款到期時本身人民幣資金之還款能力,若屆期無法以人民幣還款而須以其他外幣還款時,授信戶可能面臨匯兌風險。
    • 授信戶辦理人民幣授信業務,雖與銀行於消費借貸契約中約明借款金額或額度,惟囿於法令限制,致銀行未能撥款時,授信戶將受有資金短缺之風險;如改以其他外幣撥款,授信戶可能因匯率波動而衍生匯差風險。
  2. 客戶應充分瞭解人民幣進出大陸地區時將受到當地法令限制:
    • 辦理大陸地區人民幣匯出及匯入者,若不符合大陸當地所規定之身分資格者,其人民幣資金不得任意進出大陸地區。倘若客戶將人民幣資金匯往大陸地區,但因前述原因,導致人民幣匯款不能送達時,銀行將協助辦理退匯,但其所需之郵電費及國外銀行收取之費用均由客戶負擔,且直接自匯款金額中扣除。客戶並應瞭解大陸當地之法令,可能隨時變更。

      例如:

      • 2012年3月2日大陸地區主管機關發布有關人民幣跨境結算之相關通知,規定具有進出口經營資格的企業均可按照《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》開展出口貨物貿易人民幣結算業務,大陸地區主管機關同時將對出口貨物貿易人民幣結算企業實行重點監管名單管理。因此,從事進出口貨物貿易、服務貿易、其他經常項目的企業,均可選擇以人民幣進行計價、結算和收付。
      • 不符合上述條件之大陸企業及個人不能任意辦理人民幣匯出及匯入,惟得經大陸外匯管理機構核准後始得辦理。
      • 另根據香港金管局的說明,銀行(參加行)在辦理資金匯入或匯出大陸地區時,銀行無須查核大陸當地匯款人或收款人有否遵守大陸當地相關規則及規定,由大陸當地監管當局和銀行負責審核。
    • 客戶辦理人民幣跨境匯款至大陸地區,存匯行或解款行為配合當地主管機關之規定,必要時會要求匯款人於匯款前或匯款後提供相關交易資料,經匯款行確認客戶所提供之相關單證與其所填報之交易性質確實相符且符合相關規定後,解款行再依電文指示解付款項。
    • 授信戶辦理人民幣貸款如擬在大陸地區使用,客戶須先取得大陸當地主管機關批准相關人民幣資金得在大陸匯入及匯出,並遵守大陸現行外債管理規定辦理外債登記,如因授信戶未依大陸相關法令辦理,以致已撥付之人民幣無法匯往大陸支應需求或遭退匯時,其所衍生之借款利息及相關費用均由授信戶自行負擔。
  3. 客戶應充分瞭解人民幣仍會受匯率波動之影響衍生其交易之風險及評價損失:

    鑑於影響市場變動因素甚多,導致匯率波動幅度可能極大,客戶從事人民幣相關交易,可能因市況起伏不定或特殊情事發生,導致客戶之交易風險或評價損失。因此客戶於從事該筆交易前,應考量本身財務狀況及承受風險之能力,並充分瞭解該筆交易所涉財務、會計、稅制及相關法律規定。客戶應明瞭並願意自行承受因進行交易所可能衍生之交易風險及損失。

  4. 客戶在辦理本項業務前應確認,已充分瞭解上述有關人民幣業務之應注意事項及其潛在風險。
  5. DBU客戶應注意事項:
    • DBU客戶辦理人民幣業務,應依中央銀行所頒佈的「銀行業辦理外匯業務管理辦法」、「外匯收支或交易申報辦法」、「銀行業輔導客戶申報外匯收支或交易應注意事項」、「銀行業辦理外匯業務作業規範」及其他主管機關之相關規定辦理。
    • DBU客戶申辦人民幣業務,倘若違反「銀行業辦理外匯業務管理辦法」之規定情節重大者,中央銀行得要求銀行沖正/拒絕受理該筆人民幣交易。
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